Como fazer um financiamento direto pelo Minha Casa Minha Vida

Saiba como fazer um financiamento direto pelo Minha Casa, Minha Vida sem ter que depender de sorteio. Sim, é possível!

Já é possível fazer um financiamento direto pelo programa habitacional Minha Casa, Minha Vida e o procedimento é mais fácil do que muitos imaginam. Já falamos aqui no Casa Apartamento que existem duas formas de se cadastrar no programa habitacional, uma delas é o financiamento direto com o banco, isto é, sem depender de sorteio.

As faixas 2 e 3 não possuem tantos subsídios como as faixas 1 e 1,5, mas, ainda assim, o consumidor pode conseguir um bom desconto na hora de financiar um imóvel. Há casos em que o subsídio do governo chega a R$ 80 mil.

A taxa de juros do MCMV é muito menor do que os financiamentos imobiliários convencionais. Tanto a taxa de juros quanto o valor do subsídio dependerá da renda familiar bruta do solicitante; quanto menor a renda, maiores são os benefícios e, consequentemente, menor será o valor da prestação.

A grande maior dos financiamentos pelo programa habitacional possuem parcelas menores do que o aluguel.

Para quem pode esperar e tem renda compatível com a faixa I e 1,5 (renda de até 3 salários-mínimos), vale a pena se inscrever no Minha Casa Minha Vida para baixa renda, cujo valor da prestação é a partir de R$25,00 por mês. Infelizmente a faixa 1 e 1,5 depende de sorteio devido a demanda, dependendo do município pode acontecer da pessoa ser sorteada em até um ano; em algumas cidades pode levar anos ou até mesmo nunca acontecer, pois você depende do fator sorte.

COMO FAZER UM FINANCIAMENTO DIRETO

O financiamento direto é uma alternativa para quem não quer (ou não pode) aguardar por um sorteio na faixa 1 ou 1,5. A faixa II, III e IV está disponível para financiamento direto com as instituições financeiras, basta que o interessado atenda aos requisitos do programa habitacional e seja aprovado na análise de crédito.

Enquanto a faixa 1 e 1,5 possuem parcelas a partir de R$25,00; nas faixas 2, 3 e 4 o valor da prestação é a partir de R$195,30, sendo que o valor dependerá da sua renda, imóvel escolhido e subsídio obtido pelo Governo Federal, Municipal ou Estadual.

Quais os requisitos

A seguir listamos os requisitos para participar do programa MCMV do Governo Federal:

1. Ter renda compatível com a do empreendimento escolhido – O imóvel escolhido – seja ele uma casa ou apartamento – deve ter prestações compatíveis com a renda do solicitante. Isso varia de empreendimento para empreendimento. Todos os imóveis do Minha Casa, Minha Vida possuem uma faixa de renda. Por exemplo, um determinado empreendimento pode ser voltado exclusivamente para quem ganha entre R$ 1 mil e R$ 3 mil por mês.
2. Não ter imóvel próprio – O principal requisito do MCMV é que o solicitante não tenha um imóvel. Caso alguma pessoa do seu núcleo familiar já tenha um imóvel pode acontecer do seu cadastro ser recusado pelo banco. No momento do preenchimento da proposta de financiamento junto ao banco recomendamos informar apenas os dependentes que ainda não possuem imóvel próprio.
3. Ser aprovado pelo banco – O banco no qual o financiamento vai ser realizado, pode ser a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil deve aprovar a sua proposta, tal como já acontece com todos os financiamentos imobiliários.
4. Não ter débitos com o governo – Quem tem dívida ativa ou outros débitos com a União também não consegue financiamento pelo Minha Casa, Minha Vida, lembre-se de que terá que dar entrada no financiamento em um banco público.

Agora que já entendeu quais são os requisitos para adquirir um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida basta procurar um empreendimento perto de você e tentar dar entrada no financiamento. Um detalhe importante é que as faixas 2 e 3 exigem que o beneficiário dê entrada no financiamento junto ao banco, o valor da entrada (sinal) varia de 20% a 30% do valor do imóvel, mas quanto maior a entrada, maior a probabilidade do seu financiamento ser aprovado.

Quanto tempo demora para um financiamento ser aprovado

O prazo de análise de crédito varia de acordo com o banco escolhido e a documentação do empreendimento. Há casos de clientes que conseguem ter a ficha aprovada em 2 semanas e outros que precisam esperar até 6 meses.

A análise de crédito em si é rápida, o que demora é caso o banco lhe exija documentos adicionais para aprovar o financiamento.

Tivemos um cliente aqui que precisou fazer o Cadastro Único do Governo Federal no CRAS para conseguir ter a solicitação aprovada pela Caixa Econômica Federal.

Ainda vale a pena financiar pelo Minha Casa Minha Vida?

Em 2018 a oferta de imóveis do programa Minha Casa Minha Vida foi reduzida devido a crise econômica, mas ainda é possível encontrar excelentes imóveis.

O valor da prestação de um imóvel subsidiado pode ser muito menor do que um aluguel. Caso consiga um financiamento cujo valor da prestação é menor do que o aluguel, está pode ser a sua oportunidade de conquistar uma casa ou apartamento próprio.

O prazo de financiamento pode chegar a até 360 meses (30 anos).

Principais motivos para financiar um imóvel pelo Minha Casa Minha Vida

A seguir listamos as principais vantagens de optar pelo Minha Casa Minha Vida na hora de financiar uma casa ou apartamento:

• É possível obter um subsídio do Governo Federal – dependendo da sua renda, do empreendimento e do imóvel o valor do subsídio pode chegar a até R$ 80 mil.
• Taxa de juros reduzida – Devido ao incentivo do Governo Federal os financiamentos pelo MCMV via Caixa Econômica Federal (CEF) ou Banco do Brasil (BB) possuem prestações acessíveis por causa da taxa de juros reduzida.
• Parcela pode ser menor que o aluguel – Devido a combinação de subsídio e taxa de juros reduzida a prestação do financiamento pode ser menor do que o valor do aluguel.
• Prazo de pagamento – Dependendo do imóvel é possível conseguir um financiamento de 120 a 360 meses para pagar, o que reduz o valor da parcela.

Desvantagens do MCMV

Nem só de vantagens, o Minha Casa, Minha Vida também possui desvantagens, confira:

• Não atende que tem ou já teve imóvel próprio;
• Financiamento é limitado pelo valor da renda e pelo empreendimento escolhido;
• Análise de crédito demora;
• Subsídio pode chegar a R$ 80 mil, mas, dependendo da renda, pode ser ZERO;
• Só é possível financiar imóveis aprovados pelo Minha Casa, Minha Vida;
• Quem tem dívidas com o Governo Federal não consegue financiamento;
• Nas faixas 2 e 3 é obrigatório dar entrada no ato do financiamento;

O Minha Casa, Minha Vida pode ser um incentivo para que o cidadão saia do aluguel, o valor das prestações pode ser menor do que o aluguel. Nas faixas 2 e 3 o valor da mensalidade varia bastante, há empreendimentos em que a família paga R$195 por mês e, no mesmo prédio, outra pessoa paga R$800,00. Essa divergência se deve ao fato que o valor da prestação é calculado conforme a renda do beneficiário, sendo que quanto menor a renda maior será o subsídio da União.